Análise de Crédito e Cobrança
Como conceder crédito com segurança e recuperar créditos inadimplentes
Descrição do livro
As estatísticas de inadimplência no Brasil são assustadoras. A mais recente mostra que 30% da população do país tem dívidas em atraso. A facilidade para obter crédito, aliada ao descontrole das pessoas, transformou o mercado financeiro em um mercado de alto risco, e muitas empresas sumiram do mercado, por conta exclusivamente da inadimplência. Para enfrentar essa situação, faz-se necessária a preparação dos profissionais em concessão de crédito, para diminuir os índices de inadimplência.
Este livro traz o dia a dia do analista de crédito, com dicas para a concessão de crédito com qualidade e segurança, a fim de evitar fraudes e golpes comerciais. Mostra passo a passo os procedimentos para boa análise de crédito, primordial para uma carteira de crédito saudável, e prevenção contra a inadimplência. Aborda detalhadamente a metodologia 5 Cs do crédito bem como a elaboração de uma política de crédito, para maior segurança e eficácia ao seu negócio. E para as empresas com uma carteira de crédito pouco saudável, com altos índices de inadimplência, mostra a forma eficaz de proceder a recuperação de seus ativos financeiros em mãos de clientes inadimplentes.
A obra destina-se a todos os profissionais que atuam em áreas de concessão de crédito, cobranças, caixas, vendedores, ou àqueles que desejam se especializar na área de crédito e cobrança.
Ver menos ▲Sumário
- Agradecimentos
- Sobre o autor
- Prefácio
- Crédito
- Crédito e seus princípios
- Crédito
- Conceito de crédito
- Custo do crédito
- Taxa Selic e suas aplicações
- Spread bancário
- 5 Cs do crédito
- Caráter
- Capital
- Capacidade do negócio
- Capacidade de pagamentos
- Colateral
- Linhas de crédito para pessoa física
- Cheque especial
- Cartão de crédito
- CDC – Crédito direto ao consumidor
- Crédito pessoal
- Desconto de cheques
- Desconto de nota promissória
- Fiança bancária
- Adiantamento de 13º salário
- Financiamento imobiliário
- Refinanciamento de bens
- Leasing
- Microcrédito
- Crédito consignado
- Cartão de crédito consignado
- Análise para a concessão do crédito
- Essência da análise de crédito
- Elementos fundamentais na concessão de crédito
- Segurança nas operações de crédito
- Liquidez das operações de crédito
- Rentabilidade da operação de crédito
- Risco de crédito
- O analista de crédito
- Papel do analista de crédito
- Características profissionais do analista de crédito
- Etapas de análise para concessão de créditos
- Análise histórica
- Análise de tendências
- Análise da capacidade creditícia
- Elementos fundamentais para boa análise de crédito
- Confirmação das informações cadastrais
- Procedência das informações cadastrais
- Melhores práticas de análise de crédito
- Análise subjetiva
- Score (pontuação de crédito)
- Analisando a concessão do crédito
- Cadastro
- Coleta de dados e ficha cadastral
- Tipos de documentos necessários
- Checagem de informações cadastrais de pessoa física
- Procedimentos de confirmação e checagem de informações
- Confirmação do local de residência
- Confirmações de informações do local de trabalho
- Autônomos e profissionais liberais
- Empresários e micro empresários
- Aposentados e pensionistas
- Referências bancárias
- Confirmações financeiras e comerciais, experiência de crédito
- Referências familiares
- Referências pessoais
- Informações do avalista
- Confirmações In loco
- Pontos fortes para análise de crédito
- Pontos fracos para análise de crédito
- Fatores que merecem análise mais detalhada
- Política de créditos
- Como elaborar a política de créditos
- Informações cadastrais
- Tipos de créditos ou linhas de créditos
- Prazos operacionais
- Valores financiáveis
- Tempo de serviço
- Renda mensal do tomador de crédito
- Comprovação de renda
- Idade do tomador de crédito
- Autônomos
- Profissionais liberais
- Estagiários e trainees
- SPC/Serasa/Boa Vista
- Comprovante de residência
- Tempo de residência
- Área de atuação
- Objetivo da política de créditos
- Garantias e suas modalidades
- Garantia pessoal
- Aval
- Fundo de aval
- Aval solidário
- Garantia real
- Penhor mercantil
- Caução
- Hipoteca
- Alienação fiduciária
- Seguro de crédito
- Cálculo do crédito
- Avaliação do crédito
- Limite de crédito
- Limite de crédito rotativo
- Limite de crédito fixo
- Crédito rotativo ou fixo?
- Linhas de crédito para pessoas jurídicas
- Antecipação de crédito ao lojista
- Capital de giro
- Capital de giro rotativo
- Capital de giro fixo
- Vendor
- Cheque especial empresarial
- Cartão de crédito
- Conta garantida
- Desconto de cheques pré-datados
- Desconto de nota promissória
- Desconto de duplicatas/boletos
- Adiantamento de 13º salário
- Financiamento de bens
- Finame
- Leasing
- Leasing operacional
- Lease back
- Operações de câmbio
- ACC – Adiantamento sobre contratos de câmbio
- ACE – Adiantamento sobre cambiais entregues
- Crédito para importação
- Analisando a concessão do crédito para pessoa jurídica
- Coleta de informações cadastrais de pessoa jurídica
- Documentos necessários
- Autorização de consulta
- Checagem das informações cadastrais de pessoa jurídica
- Análise de dados coletados de pessoa jurídica
- Relatório de visitas pessoa jurídica
- Análise de balanço de pessoas jurídicas
- Avaliação de crédito de pessoa jurídica
- Exemplo de parecer do analista
- Taxas, tarifas e comissões
- Exemplo de parecer do analista
- IOF – Imposto sobre operações financeiras
- TAC – Taxa de abertura de créditos
- Taxa de retorno de operações de crédito
- Taxa de juros
- Taxa de juros simples
- Juros comerciais
- Exercícios de juros simples
- Taxa de juros compostos
- Taxas de juros equivalentes
- Tarifa de cheque especial
- Calculando parcelas utilizando fatores
- Tabela de fatores para cálculo de parcelas
- Exercícios de cálculo de parcelas
- Tabela de fatores para cálculo de parcelas crédito pessoal
- Exercícios de crédito pessoal
- Análise documental
- Exercícios de crédito pessoal
- CPF – Cadastro de Pessoas Físicas
- Conferência do CPF
- RG (Registro Geral /Carteira de identidade)
- Impressão digital no RG
- Espelho da cédula do RG
- Data de expedição do RG
- aparência
- Dígito do RG
- Doador de órgãos
- Assinatura do responsável pelo órgão expedidor
- Fotografia no RG
- Perfuração na fotografia
- Assinatura do portador
- Filiação
- Padrão de tipo de letras
- Documentos de origem
- Naturalidade
- Local do registro
- CNH
- Comprovante de renda
- Carteira de trabalho e previdência social (CTPS)
- Conferindo a CTPS
- Comprovante de endereço
- Recomendações especiais sobre fraudes no recebimento de cheques
- Recomendações sobre cheques falsos, clonados ou adulterados
- Exercícios de análise de crédito
- Orientações para resolver os exercícios
- Cobrança
- Inadimplência
- Organização do setor de cobrança
- Cobrança
- Relacionamento entre vendas e cobrança
- Política de cobranças
- Juros de mora na política de cobranças
- Parcelamento e prazos
- Quando cobrar
- Tipos de cobrança
- Inclusão em órgãos de proteção ao crédito
- Estratégia de negociação
- Alçadas para negociação
- Acompanhamento da carteira
- Classificação dos atrasos
- Cobrança por correspondências
- Tipos de correspondências
- Estruturação da correspondência de cobrança
- Procedimentos de cobrança
- O que cobrar
- Como cobrar
- Quando cobrar
- Onde cobrar
- A importância do analista de cobranças
- Postura do analista de cobrança
- Cuidado com as palavras
- Cuidados na cobrança
- Cobrança de taxa de juros de mora
- Retirada do SPC/Serasa/Boa Vista
- Constrangimento
- Onde ligar e visita in loco
- Ameaças
- Cartas de cobrança
- Procedimentos para cobrança eficaz
- Cadastro
- Atualização cadastral
- Acompanhamento
- Localização de devedores
- Como lidar com as objeções dos devedores
- Principais dificuldades na cobrança
- Tópicos especiais sobre cobrança por telefone
- Horário de ligar
- Perfil do inadimplente
- Devedor ocasional
- Devedor profissional
- Devedor assustado
- Devedor nervoso
- Devedor enrolado
- Devedor lamuriento
- Devedor sedutor
- Devedor negociador
- Devedor irresponsável
- Causas principais da inadimplência
- Técnicas de negociação
- Acordo
- Fechamento de acordo
- Fato consumado
- De manhã ou à tarde
- Proposta irrecusável
- Nome limpo
- Resolvemos o problema
- Recuperação de bens dados como garantia
- Hipoteca
- Classificação de hipotecas
- Penhor
- Penhor mercantil
- Alienação fiduciária
- Protesto e cobrança judicial
- Prazos para protestos
- Cobrança judicial
- Regras básicas de crédito e cobrança
- Regras de crédito
- Regras de cobrança
- Leitura adicional
- Respostas dos exercícios
- Exercícios de juros simples
- Exercícios de cálculo de parcelas
- Exercícios de crédito pessoal
- Glossário
- Bibliografia
- Livros
- Índice remissivo
Sobre o autor
Renivaldo José Sebben é licenciado em Ciências Exatas pela Fundação Educacional do Norte Catarinense, e pós-graduado em Administração de empresas. Possui mais de quarenta anos de experiência em gestão bancária e financeira, atuando diretamente na concessão de créditos e na cobrança de ativos financeiros inadimplentes. É gestor da empresa… Ver perfil completo ▶
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Opinião dos leitores
Elisio E M
E um bom livro.